Займ до 25 000 000 рублей

Процентная ставка

Для субъектов МСП, пострадавших районов Курской области, имеющих постановление по ст. 205 УПК РФ - 3%

Для субъектов МСП, занятых в секторе:

-Обрабатывающие производства (в рамках раздела C «Обрабатывающие производства» ОКВЭД); ОКВЭД 10-33;

- Сельское хозяйство (в рамках раздела А) ОКВЭД (01-03);

- Деятельность профессиональная, научная и техническая (в рамках раздела M «Деятельность профессиональная, научная и техническая» ОКВЭД); ОКВЭД 71-72, 75. – 8%

Для остальных субъектов МСП – 10%.

Субъекты МСП с ОКВЭДами, относящимися к подакцизной деятельности (перечень подакцизных товаров закреплён в ст. 181 НК РФ), аренде, консалтинговым услугам займ не предоставляется.

Цели займа

1.Приобретение основных средств:

а) недвижимого имущества для осуществления предпринимательской деятельности под его залог, в том числе: нежилое здание и земельный участок, на котором находится нежилое здание; нежилое здание и право аренды на земельный участок, на котором находится нежилое здание; нежилое здание (земельный участок принадлежит  продавцу на праве постоянного (бессрочного) пользования); нежилое помещение в нежилом здании и земельный участок/доля в праве собственности на земельный участок, на котором находится здание, в котором расположено нежилое помещение; нежилое помещение в нежилом здании и право аренды на земельный участок, на котором находится здание, в котором расположено нежилое помещение; нежилое помещение в многоквартирном доме/нежилом здании; земельный участок, принадлежащий продавцу на праве собственности(свободный от застройки) и предназначенный для целей строительства

административного/офисного/производственного/торгового/

складского здания, которое будет использоваться в финансово-хозяйственной деятельности заемщика.

б) движимого имущества, в том числе под залог приобретаемого имущества (не старше 1 года):

- производственного, технологического, перерабатывающего, сельскохозяйственного оборудования (согласно Приложению 13), а также оборудования для ремонта и технического обслуживания техники и автотранспорта, оборудования подъемно-транспортного, диагностического, специальных приспособлений, станков, оборудования для столовых, кафе и ресторанов, оборудования, используемого в сфере услуг, медицинского оборудования российского и импортного производства;

- автобусов, грузовых, специальных и специализированных транспортных средств, прицепов и полуприцепов к ним для использования в предпринимательской деятельности, кроме легковых автомобилей, не относящихся к вышеперечисленным;

- приобретение сельскохозяйственной техники, машин и оборудования для производства, хранения, переработки и транспортировки сельскохозяйственной продукции (в т.ч легковых автомобилей с типом кузова «фургон» грузоподъемностью от 500 кг, легковых автомобилей с типом кузова «пикап», «бортовой» грузоподъемностью от 1000 кг), а также для содержания, выращивания и переработки сельскохозяйственных животных (согласно Приложению 13);

- и прочее оборудование, не противоречащее настоящему Порядку.

Техника, транспортные средства, оборудование считаются новыми, если они не находились в эксплуатации и период от даты выпуска до даты подписания договора купли-продажи не превышает 1 (одного) года.

2. Пополнение оборотных средств

Объем займа

Сумма займа от 5 000 001 руб. до 25 000 000 руб.:

На цели пополнение оборотных средств – до 10 000 000 руб.

На приобретение основных средств (инвестиционные цели) – до 25 000 000 рублей.

Обеспечение займа

Одновременно применяется п.1 и п. 2:

1. Залог имущества юридических лиц и физических лиц (на выбор):

1.1. объекты недвижимости, земельные участки (см. п.п. 4.2.1, 4.2.2 Порядка предоставления займов);

 1.2. Оборудование (см. п. 4.2.4 Порядка предоставления займов);

 1.3. Автотранспорт (см. п. 4.2.3 Порядка предоставления займов);

2.  Поручительство физических лиц (мужчины не старше 65 лет, женщины не старше 60 лет), правоспособные и имеющие стабильный доход и/или поручительство юридических лиц, имеющих положительный финансовый результат деятельности.

(Для ИП – поручительство супруга/супруги, при отсутствии поручительства иных лиц; Для ЮЛ — поручительство ВСЕХ учредителя(ей) участника(ов) и пр.).

3. Приобретении б/у имущества допускается при наличии дополнительного залоговое обеспечение в виде имущества согласно пунктам 4.2.1.-4.2.4. Порядка предоставления займов. А также согласно Порядку работы с залоговым имуществом.

 Не принимаются в залог:

 - жилые и нежилые помещения (здания, строения, сооружения), в которых произведены незаконная перепланировка или переустройство;

- ветхие здания, строения, сооружения (износ составляет более 75%);

- здания, сооружения, и иное недвижимое имущество, находящееся на территориях приграничных районов Курской области (Суджанский, Кореневский, Глушковский, Большесолдатский, Рыльский, Льговский, г. Льгов, Беловский, Хомутовский).

Комиссии за выдачу, прочие платежи

При залоге недвижимости, взимается комиссия в соответствии с п.28 ч.1 ст.333.33 НК РФ.

В случае внесения ежемесячного платежа по займу в кассу МКК, с заемщика дополнительно взимается комиссия, в соответствии с тарифами, установленными Банками при внесении наличных денежных средств на расчетный счет МКК.

Особые условия

В случае пункта 1 строки 4 «Цели займа».

Залог приобретаемого на сумму займа имущества принимается МКК в качестве обеспечения при условии оплаты заемщиком не менее 10% от стоимости приобретаемого имущества за счет собственных средств.

Первоначальный взнос в полном объеме может быть заменен на дополнительное залоговое обеспечение (движимое или недвижимое), равное по стоимости первоначальному взносу.

Продавец должен соответствовать следующим требованиям:

- Юридическое, физическое лицо или индивидуальный предприниматель;

- Отсутствие процедур банкротства;

- Отсутствие отрицательных существенных фактов информационного сервиса Контур-фокусу.

Договор займа подлежит подписанию в день подписания договора купли-продажи и направления в МКК копии расписки о сдаче договора на регистрацию в Росреестр.

До выдачи заемных средств Заемщик должен представить МКК следующие документы:

- Платежный документ, подтверждающий перечисление первоначального взноса на приобретаемый объект недвижимости (при наличии);

- Отчет об оценке стоимости предмета покупки с указанием рыночной и ликвидационной стоимости;

- Договор (соглашение) о задатке, предварительный договор (копии)

Экземпляр заключенного договора купли-продажи объекта коммерческой недвижимости по форме МКК (Приложение №17 к настоящему Порядку) с актом приема-передачи, если акт был подписан одновременно с договором.

В течение 20 рабочих дней с даты получения денежных средств по договору целевого займа Заемщик обязан предоставить в МКК заверенную сторонами копию договора купли-продажи, а также выписку из ЕГРН, содержащую сведения о наличии ипотеки в силу закона в пользу МКК. В течение 30 рабочих дней с даты заключения договора целевого займа заемщик должен подписать и обеспечить совместно с МКК регистрацию в регистрирующем органе договор залога недвижимого имущества.

В случае невыполнения заемщиком одного из вышеперечисленных обязанностей МКК имеет право увеличить процентную ставку по условиям, как для не залоговых займов и потребовать досрочного истребования займа. Имущество передается в залог МКК исходя из ликвидационной стоимости без НДС (за исключением земельных участков) согласно отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта.

В случае пункта 2 строки 4 «Цели займа».

Заявитель самостоятельно выбирает необходимую технику, транспортное средство и/или оборудование, определяет стоимость (согласно спецификации) у Продавца, соответствующего требованиям МКК к Продавцу техники, транспортного средства и/или оборудования, изложенным ниже и обращается в МКК с заявлением о предоставлении займа.

В случае соответствия представленной заявки условиям настоящего Порядка и принятия решения Комиссией по предоставлению займов о возможности предоставления займа, Заемщик согласовывает с Продавцом стоимость, спецификацию и сроки поставки техники, транспортного средства и/или оборудования, собирает и представляет в МКК проект договора купли-продажи, подготовленный по рекомендованной МКК форме (Приложение № 14 к настоящему Порядку) или по форме Поставщика, согласованной с МКК.

Допускается прием к рассмотрению МКК заключенного между Заемщиком и Продавцом договора купли-продажи, а также оплата аванса до принятия Комитетом решения о предоставлении займа. При этом МКК не несет обязательств перед Заемщиком в случае принятия Комитетом отрицательного решения о предоставлении займа (после анализа представленных Заемщиком документов, включая заключенный договор купли- продажи), о чем Заемщик ставится в известность перед принятием от него документов, предоставляемых им для получения займа.

По согласованию сторон в договоре купли-продажи техники, транспортного средства и/или оборудования и с согласия МКК допускаются отклонения от рекомендованной МКК формы, за исключением условий, касающихся процедуры проверки и передачи техники, транспортного средства и/или оборудования, перехода права собственности, порядка осуществления расчетов (платежей), условия о том, что техника, транспортное средство и/или оборудование, до ее полной оплаты по договору купли-продажи, не находится в залоге у Продавца.

Заемщик заключает с Продавцом договор купли-продажи и осуществляет авансовый платеж в пользу Продавца в размере, соответствующем решению Комитета, но не менее 10% от суммы и документально подтверждает внесение авансового платежа.

Копии   документов, подтверждающих переход права собственности (договор купли - продажи, акт приема передачи, платежные документы, подтверждающие оплату не менее 10% от стоимости приобретаемого имущества, и прочие документы) передаются представителю МКК, который сверяет их с оригиналами.

В течение срока действия решения о предоставлении займа МКК и Заемщик подписывают договор займа и договор о залоге движимого имущества.

МКК осуществляет выдачу займа, а Заемщик перечисляет денежные средства Продавцу в оплату техники, транспортного средства и/или оборудования.

Заемщик представляет в МКК платежное поручение о перечислении денежных средств Продавцу в счет оплаты, оставшейся после внесения авансового платежа части стоимости техники, транспортного средства и/или оборудования.

После поступления денежных средств на счет Продавца в соответствии с условиями договора купли-продажи Продавец передает Заемщику, а Заемщик принимает у Продавца технику, транспортное средство и/или оборудование. В случае приобретения самоходной техники или транспортного средства Продавец вместе с актом приема-передачи передает Заемщику оригинал ПСМ/ПТС или выписку ЭПСМ/ЭПТС в МКК.

Техника, транспортное средство и/или оборудование находится у Продавца до момента подписания акта приема-передачи и полной оплаты приобретаемого имущества.

Заемщик регистрирует самоходную технику или транспортное средство по принадлежности в соответствующих органах и не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты подписания акта приема-передачи техники и/или транспортного средства, в соответствии с договором о залоге движимого имущества, передает оригинал ПСМ/ПТС или выписка ЭПСМ/ЭПТС в МКК на хранение по акту приема- передачи (при наличии).

Заемщик обязан уведомить МКК о поставке техники, транспортного средства и/или оборудования. Сотрудник МКК выезжает на место ведения бизнеса Заемщика для осмотра, визуальной оценки и сличения с документами поставленного имущества. По результатам осмотра составляется акт осмотра техники, транспортного средства и/или оборудования. Для приобретаемой техники, тр/ср и/или оборудования, залоговая стоимость имущества устанавливается равной стоимости его приобретения по договору купли-продажи

Требования к продавцам объекта займа:

1) местонахождение Продавца - Российская Федерация;

2) наличие у Продавцов соответствующего дистрибьюторского/дилерского соглашения, договора или иного документа, подтверждающих его право на реализацию техники, транспортного средства и/или оборудования, их гарантийное техническое обслуживание;

3) наличие в договорах купли-продажи условий обеспечения Продавцом, продаваемой им техники, транспортного средства и/или оборудования включающих, ремонт, гарантийное и сервисное обслуживание.

Допускается передача Продавцом функций по обеспечению технической поддержки техники, транспортного средства и/или оборудования третьим лицам, что должно отражаться в договоре купли-продажи. В этом случае Заемщику (с последующим представлением МКК) должен быть предоставлен (Продавцом/третьим лицом) соответствующий документ, подтверждающий принятие третьим лицом функций по технической поддержке техники, транспортного средства и/или оборудования, приобретаемых Заемщиком;

4) установление Продавцами гарантийного срока на приобретаемую новую технику, транспортного средства и/или оборудование в течение не менее 12 месяцев с даты подписания акта приема-передачи/пуска в эксплуатацию;

5) наличие положительной деловой репутации (отсутствие в отношении продавца негативной информации, препятствующей сотрудничеству);

Обязанность предоставления в МКК копий документов, подтверждающих соблюдение Продавцами вышеуказанных требований, лежит на Заемщике.